Az állami nyugdíj a legtöbb esetben nem lesz elég a megszokott életszínvonal fenntartására, ezt ma már nem érdemes vitatni; inkább arra kell figyelni, mit tehetünk még. A nyugdíjbiztosítás egy befektetési egységekhez kötött, hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam minden évben jelentős adóvisszatérítéssel támogat.
A konstrukció két elemből áll: egy megtakarításból, amely a választott eszközalapokban kamatozik, és egy kockázati védelemből, amely a választott kiegészítőktől függően haláleset, baleset vagy betegség esetén is anyagi segítséget nyújt a családnak.
Az adóvisszatérítés – ezt érdemes pontosan ismerni
A nyugdíjbiztosításra befizetett összegek után minden évben a befizetés 20%-a, de legfeljebb 130 000 forint adójóváírás igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból. A visszítérítés csak az adott évben befizetett díjra vonatkozik, és csak akkor vehető igénybe, ha van befizetett SZJA-d.
Paraméter | Érték |
|---|---|
Adójóváírás mértéke | Éves befizetés 20%-a |
Adójóváírás éves felső határa | 130 000 Ft |
Összes nyugdíjcélú megtakarítás éves limitje | 280 000 Ft |
Kifizetés időpontja | Nyugdíjkorhatár elérésekor |
Kifizetés formája | Egy összegben vagy járadékként |
Több nyugdíjbiztosítás esetén a 130 ezres plafon az összes szerződésre együtt vonatkozik, nem külön-külön. Más nyugdíjcélú megtakarítással (ÖNYP, NYESZ) együtt számolva, az igénybe vehető teljes adójóváírási keret évi 280 ezer forint.
Tipp: ha az éves befizetésed alapján még nem éred el a maximális adójóváírást, év végéig eseti befizetéssel pótolhatod. Ezzel teljesen kihasználható a keret, amit az állam biztosítana.
Mire figyelj, mielőtt aláírsz?
A nyugdíjkorhatár előtti felmondás esetén a kapott adójóváírást 20%-kal növelten kell visszafizetni.
A kötéstől számított 10 éven belüli felvétel esetén a hozam után kamatadó is fizetendő.
Az előbbiek miatt a nyugdíjbiztosítást valódi, hosszú távú elköteleződésként érdemes kezelni, nem rövid távú megtakarításként.
Hogyan válassz eszközalapot?
Forint-, euró- vagy dolláralapú eszközalapok közül választhatsz – részvény-, kötvény- vagy aktívan kezelt vegyes konstrukció is elérhető, a kockázatvállalási hajlandóságodtól függően. Az ügyfélportálon bármikor nyomon követhető a megtakarítás állása, és a portfólió-összetétel is módosítható. Aki nem szeretne aktívan eszközalapot váltogatni, az automatikus modellportfólió-szolgáltatást is választhat.
Kinek éri meg?
Bárkinek, akinek van adóköteles jövedelme, és szeretné kihasználni az elérhető adójóváírást.
Azoknak, akik fiatalon kezdenek megtakarítani. A hosszú futamidő a hozam szempontjából kulcsfontosságú.
Olyan megtakarítóknak, akiknek a tiszta befektetés mellett kockázati védelemre is szükségük van.
