A megtakarítási célú, befektetéssel kombinált életbiztosítás abban különbözik a nyugdíjbiztosítástól, hogy a felhasználás nincs a nyugdíjkorhatárhoz kötve. A felhalmozott tőkéhez rugalmasabban, korábban is hozzáférhetsz. Eközben ugyanúgy életbiztosítási védelmet is nyújt, így ha a biztosított a tartam alatt elhunyna, a kedvezményezett megkapja a teljes kötvényértéket.
Két konstrukció érhető el: a rendszeres díjas, hosszú távú megtakarítás, és az egyszeri díjas forma, amely egy nagyobb összeg befektetésére ad lehetőséget.
Rendszeres vagy egyszeri díjas – melyik illik hozzád?
Szempont | Rendszeres díjas forma | Egyszeri díjas forma |
Indítási összeg | Havi befizetéstől függő, alacsony belépő | Min. 1 000 000 Ft |
Hozzáférés a megtakarításhoz | Tartam alatt korlátozott | Már 1 hónap után elérhető |
Időtáv | Hosszú táv (évek-évtizedek) | Közép- és hosszú táv (min. 6 év) |
Adózási előny | Tartamtól függő | 6 év után kamatadó- és szochómentes |
Haláleseti szolgáltatás | Teljes kötvényérték + kiegészítők | Teljes kötvényérték, közlekedési baleseti halál esetén pótlék |
A rendszeres díjas forma havi szinten épít tőkét, és a szerződő dönt a kockázati szintről. Igény esetén forint alap helyett más deviza is választható. A megtakarítás mellé haláleseti, baleseti vagy betegség esetére szóló kiegészítő fedezetek is köthetők.
Az egyszeri díjas forma már egymillió forintos befizetéssel elindítható, és a befizetett összegből képzett megtakarításhoz jellemzően már egy hónap elteltével hozzáférhetsz. Ez azoknak ideális, akiknek van egy nagyobb, egyösszegű megtakarításuk, amit közép- vagy hosszú távra (legalább 6 évre) fektetnének be, de fontos számukra a rugalmasság is.
Tipp: egyszeri díjas konstrukciónál közlekedési baleseti halál esetén a kötvényértéken felül az egyszeri díj 15%-a is kifizetésre kerül. Ez a fedezet a rendszeres díjas formánál nem alapszolgáltatás.
Kinek ajánljuk?
Akinek van egy nagyobb, egyösszegű megtakarítása, és szakszerűen kezelt portfólióban szeretné befektetni.
Akinek fontos a rugalmasság, és nem szeretne hosszú évekre lekötni minden forintját egyetlen célra.
Akinek a megtakarítás mellett biztosítási védelemre is szüksége van, de nem feltétlenül gyűjt nyugdíjcélra.
